债券、银行理财、房地产、股票、期货、外汇……这么多的理财产品，很容易让人陷入选择恐慌。其实，理财选择没有最优解，只有最适合你的选择。而学理财，就是学会根据自己的风险偏好和风险承受能力，在众多投资选择中做出最适当的权衡取舍和比例配置。

1. 梳理个人和家庭的收入支出

刚毕业参加工作的年轻人经常不清楚自己的收支，月末没什么结余，甚至花的比赚的多。成家的朋友们一般清楚家庭收支，但如果算上手里的房产、基金、债券，再算上房贷、车贷、消费贷等等这些负债，你还算得清楚吗？

要学会理财，首先要控制支出，有了钱才能理财。学会记账，将每天的花销记下来，清楚你的每一笔钱都花在了哪里，等月末再回头看看，哪些是可以省下来的，调整自己不合理的支出，脱离“月光族”。同时每年或每半年仔细梳理一下资产与负债，全面了解家庭的财务状况。只有把收入和开支梳理清楚了，才能进一步设计调整理财策略。

2. 合理的资产配置

“不要把鸡蛋放在一个篮子里"，大家都听过，但在实际投资过程中却往往被忽略。中国人爱买房，认为买房是保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除了房价暴跌资产缩水的风险，几十上百万的房贷，也往往导致生活质量下降。

图/东方IC

固定资产的增值空间有限，且变现能力较差，一定要注意家庭中的固定资产比例，其在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

投资讲求三性合一，即安全性、收益性、流动性，都要根据自己的具体情况综合考虑，从而建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高，安全性差；而全是房产的话，资产没有好的流动性，资产变现能力就会降低。

3. 做好家庭应急方案

节前刷屏的“流感下的北京中年”让很多人开始重视保险。保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。

与此同时家庭也应该充分准备紧急备用金，手头可周转的资金不充足，或者资金不灵活在紧急情况发生时可能会带来不小的麻烦。所以，应该将家庭每月开支的3-6倍放在银行存活期或者购买可以随用随取的货币基金，作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

4. 长期理财规划

很多人只知道拼命工作、赚钱，可能存了不少钱，却还没想明白这些资产该如何打理。用畅销书《穷爸爸 富爸爸》里的逻辑套用，这是穷人思维。真正有钱又有闲、实现财务自由的人生赢家，大多是靠投资到达人生巅峰的。

对于储蓄还不知道如何理的人，更不用提保险规划和养老计划了。总之，就是对于未来没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。理财并不单单指投资规划，从出生到入土，消费规划、职业规划、婚恋规划、置业规划、养老规划、遗产规划等等等等都在理财的范畴。理财是对于人生资源的整合管理，理财就是理生活、理人生。

所以，理财是个系统工程，需要结合自己的家庭状况、风险承受能力、未来理财目标等建立一套个性化的理财计划。理财不是买彩票，没有任何理财方法可以一夜暴富，理财应该贯穿我们的一生，而这人生重要的一课，值得我们用心学习。

在此，知道君负责任地精选了最受欢迎的理财课程，从入门到精通，让朋友们可以扎扎实实地建立属于自己的理财体系。一次学习，一生受用。

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